RESP 教育储蓄：政府白送的钱别漏领

RESP 是什么？政府配多少钱？

RESP（注册教育储蓄计划，Registered Education Savings Plan）是加拿大政府鼓励为子女高中后教育存钱的长期储蓄计划，覆盖技工学校、CEGEP、学院、大学和学徒项目。成年人也可以为自己开 RESP。

政府通过两个主要福利往里配钱：

• 加拿大教育储蓄补助金（Canada Education Savings Grant, CESG）：政府按你供款的一定比例匹配，具体比例和上限官网未列明，请以办理时为准。
• 加拿大学习债券（Canada Learning Bond, CLB）：为低收入家庭提供，无需供款即可获得，具体金额和资格条件官网未列明，请以办理时为准。

注意：BC省和魁省还有额外省级福利，阿尔伯塔省没有。

孩子几岁开？

没有年龄限制。越早开，越早拿补助，复利效果越好。但即使孩子已经上高中，只要还没用完供款额度，仍可开户并申请补助。

回国读书能用吗？

能。RESP 的钱可用于加拿大境外的合格教育机构，包括中国的大学。但必须确认学校符合资格，且取款时需提供注册证明。具体资格要求请咨询你的 RESP 提供机构。

怎么开？办什么手续？

1. 选择提供机构：银行、信用社、互惠基金公司等都可开 RESP。开户时告诉机构你想申请 CESG 和 CLB。
2. 提供材料：通常需要孩子的社会保险号（SIN）、出生证明，以及你的身份证明。具体材料清单以机构要求为准。
3. 申请福利：开户时填写相关表格，机构会代为申请。
4. 开始供款：设定供款计划，可以每月、每年或一次性供款。

容易踩的坑

• 没申请 CLB：低收入家庭可能符合 CLB 条件，但必须主动申请，否则不会自动获得。
• 供款超额度：RESP 有终身供款限额，超了会罚款。具体限额官网未列明，请以办理时为准。
• 取款限制：只有用于合格教育费用（如学费、书本、房租、工具、交通）才能免税取出。非教育用途取款会面临税务处罚。
• 回国读书的学校资格：不是所有海外学校都符合资格，取款前务必确认。

官方信息源

• Registered Education Savings Plans and related benefits - Canada.ca